Öeldes: "Raha laulda romansse" - kas see käib teie kohta? Kahjuks ei õppinud enamik inimesi ülikoolis finantskirjaoskust ja mõõdetud elu tööga "onu jaoks" ei õpetanud midagi. Eriti keeruline on kavandada nende sissetulekuid ja väljaminekuid, samuti sääste nii naistele (humanitaarsema mõtteviisi tõttu) kui ka pensionäridele, kes soovivad seda turvaliselt mängida, kardavad uusi rahalisi võimalusi uurida ja unustavad.
Kaasaegne kaootiline elu ei andesta vigu, nii et peate ennast üle pingutama ja õppima oma rahavoogusid kavandama. Seetõttu ei ole valus omandada laenuandmist, väärtpabereid, kindlustus-, maksu- ja sotsiaaltoetusi, muid manipuleerimisi raha, kinnisvara ja väärtuslike objektidega.
Täna on meie rubriigis TOP 10 levinumad rahalised vead, mis suudavad teha peaaegu kõik oma elus.
10. Säästud "madratsi all"
Elanikkond on harjunud mädanenud pangandussüsteemi kasutama ühekülgselt - nad saavad laene ja siis kannavad nad hullumeelse huviga vereraha nahksete portfellidega onude juurde. Statistika väidab, et rohkem kui pooled Venemaa elanikkonnast, teades raha hoiustamise võimalustest, ei kasuta seda, eelistades raha "säilitada" pankades, panna paksudesse raamatutesse, peita madratsite alla ja muudes hämmastavates kohtades. Inimene ei arva, et tema raha võiks töötada börsil, aidata arendada edukat ja kasumlikku ettevõtet või lihtsalt panna pangakontole tühja raskust, kuid sellegipoolest tuua senti. Seda soodustab aastane inflatsioon, mille vastu ei tõuse mitte ainult munad turul, vaid ka teie kokkuhoid.
9. Tasuvuse saavutamine
On veel üks rahalise kirjaoskamatuse äärmus - inimesed jagavad liiga kergemeelselt oma säästudega, soovides oma sissetulekuid mitmekesistada. Hoiustelt ei saa saada muud riskivaba tulu kui%. See tähendab, et investeeringud ettevõtlusse, raha hoiustamine välisvaluutas, börsil mängimine, projektidesse investeerimine jne on kuidagi või muul viisil seotud säästude kaotamise riskiga osaliselt või täielikult. Reeglina tekivad riskid, kui juhtumi kasumlikkus on Venemaa rublades üle 12–17%. Elanikke ei soovita petta reklaamide, finantspettuste ja püramiidide poolt, eriti kui saadakse lubadusi suurest ja operatiivsest kasumist. Riskide hindamine ei kahjusta finantsnõustaja kaasamist.
8. Oma riskivastuse alahindamine
Riski seostatakse sageli isiksuseomadustega. Kui teie sõber on börsil edukalt mänginud või mõnda uude projekti investeerinud, ei tähenda see seda, et saaksite oma teadmiste ja oskustega samu näitajaid saavutada. Ja seal on selline asi nagu põnevus, mis ei lase inimesel võidu või kaotuse korral mõlemat peatada. Peate olema valmis taluma turukõikumisi, näiteks oma väärtpaberite väärtuse 50% langust. Kui olete vaimselt ebastabiilne ja omate kiiret iseloomu, võite aktsiaid hoolimatult müüa kahjumlikul väärtusel ja pettuda investeerimistoimingutes.
7. Turvapatjade puudumine
Paljud inimesed elavad ühe päeva jooksul üldse ilma kogunemiseta. Nad usuvad siiralt, et elame üks kord, seetõttu tuleb kogu raha kulutada praeguste vajaduste rahuldamiseks ning ettenägematute kulude (operatsioon, teiste inimeste vara kahjustamine, pühad jms) korral saate alati laenata või sugulaste kaela istuda. Sellistel inimestel pole kunagi selja taga „puhvrit“, seetõttu õnnestub neil äri harva. Elu laenudes ja võlgades avaldab psüühikale suurt survet ja piirab inimeste võimeid, nii et oleks tore moodustada iga kuu puutumatute fondide ettenägematuteks kuludeks.
6. Maksusoodustuste tähelepanuta jätmine
Meie riigile on kasulik varjata tavainimese eest neid soodustusi ja allahindlusi, mida ta võib saada. Näiteks väga vähesed inimesed teavad maksuvähendustest ja soodustustest. Nii on Venemaal igal inimesel õigus summale kuni 15,6 tuhat rubla, kui ta kulutas aasta jooksul isiklikke vahendeid raviks, õppemaksuks, investeeris pensionifondi või toetas heategevust. Ja kui ostsite kinnisvara, siis saab kontole kanda kuni 260 tuhat, samuti hüpoteeklaenu hüvitist.
5. Ilma tähtajata investeering
Enne projekti investeerimist peate mõistma, et need peavad olema rakendatud ja teile teatud kindla perioodi jooksul sissetulek tagastatud. Teie eesmärk pole teenida kindlat summat, vaid teenida selgelt kokkulepitud perioodil investeeringutest suuremat kasumit. Kui olete valmis finantseerimisega tegelema 1–3 aastat, siis sobivad teile riigivõlakirjad ja fondid, pangahoiused, tõestatud väikesed ja keskmise suurusega ettevõtted. Kui jahite "suuri kalu" ja investeerite suuremahulistesse projektidesse (suur äri, kinnisvara ehitamine ja kinnisvara kasutamine jms), siis võite oodata kasu 3-10 aasta jooksul. Muide, rohkem kui 10-aastased investeeringud võivad aktsiate tootlust suurendada 70–80%.
4. Kindlustuse tähelepanuta jätmine
Paljud inimesed on kindlustuse teemaga pinges, kuna näiteks osutub kohustuslik autokindlustus korralikult ja aeglaselt sõitvale juhile kahjumlikuks, samal ajal kui raha aastas “voolab läbi sõrmede”. Sellest hoolimata on tervise- ja elukindlustus üsna kasumlik, kuna sageli on inimesel ettenägematult suured ravikulud (ikkagi meie meditsiiniteenuste hindadega). Enamikul juhtudel aitab kinnisvararaha säästmine varakindlustust tulekahjude, röövimiste, plahvatuste, naabritele hüvitavate hüvitiste jms korral. Mõne ameti puhul väldib vastutuskindlustus kohtuvaidlusi ja kannatanule suuri hüvitisi.
3. Vale laenu parameetrid
Enne tavapärase laenulepingu allkirjastamist pole kohatu lugeda teksti kõige väiksemaid ja silmapaistvamaid tähti, isegi kui teie ees on tohutu trakt. Ärge olge laisk, sest sageli sõltub teie võlakohustus tulevikus sageli väikesest trükist. Ärge unustage lepingu koostamisel arvestada mitme punktiga. Esiteks antakse laen välja teie palga valuutas, mitte välisriigis, mis väldib rubla odavnemise tõttu igakuiste intresside kasvu. Teiseks, ärge võtke laene “marginaaliga”, vaid ainult rangelt vajaliku summa eest. Kolmandaks vältige pikaajalisi laene, kui saate piirduda lühemate laenudega. Näiteks 200 tuhande rubla suurune laen, mida pikendatakse 2 aasta asemel viieks aastaks, sunnib teid onu portfelliga andma täiendavalt 110 tuhat.
2. Isikliku rahalise plaani puudumine
Iga perepea peaks koostama finantsplaani, võttes arvesse kõiki rahalisi vooge igalt inimeselt (sissetulekud, kulud, säästud, investeeringud jne). Samal ajal on vaja mõelda mitte ainult strateegiliselt, vaid ka taktikaliselt. Kui mõelda auto ostmisele 10 aasta pärast, ei saa te täna oma unistuste täitmisele lähemale, eriti kuna peate arvestama sellega, et kinnisvara muutub iga aastaga kallimaks, nagu ka selle ülalpidamiskulud. Kui plaanite kokku hoida millegi suurema nimel, siis alustage raha teenimist ja kaaluge rangelt oma rahaasju, ilma et peaksite enne tähtaega krediidisõltuvusse sukelduma.
1. Pensionisäästu algus paar aastat enne selle sisenemist
Kõik peaksid mõtlema noorpõlvest pensionile jäämise peale, kui on olemas võimalus ja entusiasm oma vanaduspensioni hoiufondi loomiseks. Keegi investeerib väärtpaberitesse pikka aega, keegi omandab kinnisvara ja teised inimesed korraldavad ettevõtte, et mitte mõelda vanas eas leivakoorikule. Aga kuidas on tavalise kõva töötajaga, kes viibib kogu päeva tööl ja kõik, mida ta saab teha, on õhtusöök ja pesemine? On ainult üks vastus - alustage 10 aasta jooksul enne pensionile jäämist iga kuu vähemalt 25 tuhande rubla kokkuhoiuga, mis võimaldab teil tulevikus saada makseid 40 tuhande ulatuses
Finantsteooriat ja -praktikat tuleks õpetada koolist alates, mis kaitseb meie inimest täiskasvanuraskuste eest paremini ja võimaldab selles edu saavutada.